发布日期:2013/6/18 10:19:36 浏览量:2119 来源:第一理财
一款宣称高收益的理财产品,却出现高达4成的亏损,近日知名的汇丰银行两款代客境外理财计划因遭遇到客户投诉而浮出水面。更让上海证券报记者吃惊的是,为能达成购买合同,汇丰银行的理财经理不惜篡改风险评估书,为客户代写风险提示并代为签字,构成了严重违规行为。
理财产品2年亏损高达4成 汇丰理财经理代写风险提示引客户投诉
投诉详情:50万本金亏掉20万
深圳的杨先生就是其中的一名受害者。他向上海证券报回忆,2007年时汇丰银行华侨城支行开业,此前并未在该行办理过业务的理财经理打给他电话,并多次向他宣传相关的理财产品。经不住理财经理的反复劝说,邹先生最终在该行开了户,理财经理一直向其推荐多款高收益的理财产品,并以银行的品牌向邹先生保证。邹先生表示,自己对于外资银行的品牌一直比较信任,感觉汇丰有着很大的影响力,因此最终同意购买。当年9月份,邹先生以2.5万欧元和3万美金分别购买了由汇丰中国发行的两款代客境外理财产品IPFD0030和IPFD0033。
上海证券报记者查询了解到,IPFD0030和IPFD0033这两款产品的名字为“宝源环球欧元股票基金挂钩”和“汇丰中国股票基金挂钩”。邹先生表示,之所以选择这两款产品,是因为当时理财经理极力推荐说,这两款产品的收益率是最高的,而且是针对VIP客户的限时发售。但与此同时,理财经理并没有向邹先生提示相关的任何风险。由于邹先生对于投资并没有太多经验,于是他对理财经理表示完全信任,并没有产生过多的怀疑。
这两款产品的期限为两年,自购买之后邹先生并没有留意,而理财经理也几乎没有过主动联系,中间只有一次打电话告诉说产品出现亏损,账户的净值已经低于50万元,因而不能再享受贵宾服务,并让邹先生去银行签字确认。而随着2009年底两只产品到期,邹先生收到了一封汇丰寄来的转换理财产品信件,此时邹先生才惊讶地发现两只产品非但没有获得购买前所承诺的高收益,相反竟然是巨亏,亏损幅度高达40%。加上汇率损失,他投资的近50万本金就亏损了近20万元。
事件追踪
理财经理瞒天过海
针对自己的遭遇邹先生向汇丰银行提出交涉,随后他收到了汇丰银行的另外两封信件,通知他将之前投资亏损剩余的资金转换到新产品上。对此邹先生不予接受,他认为,产品转换申请中的条款要求“本人在申请转换前已明确知晓,贵行另外提供风险相对较低的保本理财产品,但本人自行决定申请转入开放式海外基金型代客理财计划”。此外,汇丰还要求邹先生承诺自己的申请转换是基于本人的判断,“没有依靠任何来自贵行的信息”。
事后回忆全过程,邹先生表示自己是完全被理财经理所蒙骗了。他表示,在购买QDII产品的当天,汇丰银行华侨城支行的客户经理拿出包括空白格式合同和产品说明书一些文件,直接让自己在其中一份上先签名,而其他内容由经理填写即可。此外,在该合同上要求客户自己书写风险提示,但这些风险提示内容邹先生并没有自己亲手抄写,而是由理财经理代替完成。
在邹先生持有的材料中仍然是一份空白合同,他表示在交给他的这份合同中本应在购买时就由双方签字,但直到2年后他进行投诉时方才拿到当时的合同复印件。
监管之声
监管部门确认代签属实
对于邹先生的投诉,至今汇丰银行并没有与其达成和解。但邹先生表示,汇丰银行此前曾要求邹先生签署一份《和解和保密协议》。根据该协议内容,汇丰银行向邹先生支付6万元赔偿,邹先生立即终止与甲方(包括其自身及其所有分支机构)之间的关系,邹先生必须遵守不得再批评、毁谤、贬低汇丰银行(中国)业务、产品、服务8项要求。
此前,邹先生已经就此向深圳银监局进行了投诉。根据深圳银监局的《信访事项通知书》表示,深圳银监局经调查已经确认,邹先生合同中风险提示的语句并非其本人亲自抄写,而是“银行职员抄写,由你签字”。深圳银监局表示,银行该行为违反银监会关于理财产品销售的有关规定,深圳银监局已责成银行进行整改。但同时深圳银监局表示,由于该行当时销售产品的人员已经离职,在没有证据支持的情况下,无法了解当时销售时是否有违规误导行为。
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