发布日期:2015/11/3 8:50:42 浏览量:1739 来源:
“新常态”是对我国当前经济特点的新概括,中国经济“新常态”下的发展模式转型将对商业银行发展产生巨大的影响,蕴含着新的发展机遇的同时也带来严峻的挑战。合规管理是商业银行在“新常态”下平衡好业务发展和风险管理的重要保障,提高银行金融服务质效的重要手段。
新常态下合规管理的意义
《商业银行合规风险管理指引》第三条指出,“合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。然而这只是狭义上的合规。在企业的实际经营和存续过程中,社会不但注重企业所承担的社会责任,而且更要注重道德行为操守和自身的价值观”。因此,商业银行的合规通常是指广义合规,即遵守或符合伦理道德和法律法规。新常态下的合规需要商业银行把经营发展速度与结构、质量、效益等紧密联系起来,保证商业银行安全健康发展需要符合经济发展和经营管理的双重约束。
对于当前银行业的发展态势,尚福林指出银行业新常态的五大特征,银行业应当加快调整发展战略,转变盈利模式,提升创新驱动能力,防范化解风险隐患,强化守法合规经营。在认真贯彻落实党中央、国务院决策部署的同时,需要深刻理解新常态的丰富内涵,让银行的发展与与内部风险管理相符合,与外部经济发展相协同。
>>>>新常态下合规管理的必要性和紧迫性
在2014上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析会议上,银监会主席尚福林在讲话时强调,严守银行经营管理规则,回归安全性、流动性、效益性的“三性”原则,回归铁账本、铁算盘、铁规章的“三铁”要求,回归贷前调查、贷时审查、贷后检查“三查”制度,回归前、中、后台的“三分离”安排,即“四个回归”。
银监会强调银行要做到“四个回归”,其核心就是要求银行严守经营管理规则,从自身发展角度做好风险防控,防止经济金融领域潜在风险向银行体系传递。银行业既要发挥好金融服务实体经济的核心作用,全面提升金融服务质效,也要全面加强风险防范,以合规管理促进稳健持续发展。
(一)银行监管的需要。随着银行业务的发展和其他监管法规制度的出台,银行的组织结构和业务经营复杂程度发生了较大变化,面临的风险日益多元化,合规管理的重要性也日益突出。2014年9月,银监会又修订出台了新的《商业银行内部控制指引》》(以下简称《指引》),补充完善了商业银行内控评价的工作要求,增加了有关违反规定处罚措施。《指引》中的监管措施,都是促进商业银行建立和健全内部控制,防范金融风险,增强对形势变化的适应能力,朝向更加规范、更加稳健的轨道发展的有力举措。近年来,银行业全面对外开放和国内金融机构违法违规事件频发,互联网金融作为新生事物带来新的金融风险,对金融稳定与金融监管带来了挑战,合规性管理正成为影响商业银行健康发展的难题。遵守监管规则,相应调整完善合规组织体系和管理模式,切实履行合规责任,推动金融创新,保障银行体系安全稳健运行。
(二)资产质量稳定的需要。2015年4月11日,在“新常态下的非常态金融风险”研讨会上,第一财经研究院和东航金融联合发布《中国金融风险与稳定报告2015》,对中国整体的金融风险进行梳理与剖析,主要表现在:实体经济运行速度放缓,中小企业经营困难,企业间联保联贷,部分行业产能过剩,大宗商品贸易行业存在高杠杆和泡沫化问题,房地产等部分担保链风险扩散等,实体经济对商业银行资产规模和质量的支撑作用不断减弱。三期叠加相互交织、相互影响、相互放大导致风险的隐蔽性、复杂性、传染性加剧,迫切要求银行的风险管理能力及时跟上外部环境的变化,全面认识和把握风险的多点性、叠加性、关联性特点,坚持风险底线思维,牢牢把握依法合规经营这个基本原则,增强风险防范的敏感性和业务操作的合规性,保证资产质量的真实性和稳定性,谨慎经营,稳健发展。
(三)产品创新的需要。市场化改革的加速推进,互联网金融的高速发展深刻全面地改变传统经济领域,所产生的网络技术风险增强了传统风险的传导和外溢。要保持持续健康发展,多元化经营,积极创新有实际价值的金融产品与服是银行经营转型的必然趋势。银行、证券、保险等不同金融类别交叉渗透、线上线下协同服务也是未来银行产品创新的重点。由于风险广泛分布在众多新市场、新客户、新产品中,高度警惕隐藏着的风险巨大的不确定性,迫切需要银行将合规管理贯穿于产品的设计、销售、操作和落地服务的全过程,以防范产品创新所伴生的政策风险、市场风险、操作风险和声誉风险,防止风险交叉传染。
>>>>当前合规管理存在的问题
认识到合规的涵义和合规风险管理重要性后,纵横国内金融行业现状来看,合规管理还有很长的路要走。对于频频发生的银行违规案件,内控与声誉风险临挑战,这些纵然可以归结到外部监管的宽松,银行立法的滞后等一系列宏观方面的原因,但起决定性的还是商业银行内部的制度、文化和员工职业操守方面存在明显的薄弱环节和管理漏洞。
(一)合规意识薄弱。目前,基层网点还没有形成员工所遵守的合规文化,合规风险管理还没有贯穿到业务发展和经营管理的全过程。很多员工对合规管理的认识和理解不到位,对风险缺乏全面的认识。在实际工作中,有的员工对知识的掌握、制度的理解与内控要求有一定的偏差,放松合规风险防范,缺乏自律,用习惯代替制度,错误地认为内控合规管理与自己关系不大,导致对合规制度的执行力不强。另外,对基层员工的培训教育过于单一,形式大于内容。
(二)合规管理机制不健全。在违规成本较低的情况下,业绩指标成为考核的重中之重。合规管理会对业务发展和市场的营销产生限制,为了完成上级下达的考核任务和经营目标,打着规章制度的擦边球。内控管理制度不完善,没有时时的更新、修正。现成的制度没有严格执行,即使被执行也不到位。在现有的绩效考核中激励约束机制导向不正确,主动合规到不到奖赏。
>>>>新常态下合规管理对策研究
在“宽管制、严监管”的大趋势下,监管套利的空间将逐步压缩,依法经营的边界将更加清晰,监管问责的力度也将进一步加大,违规成本将不断增加。中国银监会主席尚福林表示,金融机构要强化合规意识、强化风险主体意识和强化责任意识。
(一)培育合规管理文化。合规文化作为一种软实力往往取决于银行高层的核心理念和价值取向。在合规文化的建设中,高层的示范效应起着很大的作用,充分发挥高层合规文化的引领、激励、约束作用,做好合规文化建设的倡导者和执行者,保障相关制度、法规、规章落到实处,实现银行合规管理的高效,营造一种浓烈的“合规文化”氛围,培育全体员工的合规意识。同时树立合规人人有责的观念,让合规成为每一位员工的行为准则。组织开展形式多样的专题活动,根植健康的合规文化和正确的规则意识,潜移默化地将合规变成 “要我合规”向“我要合规”的一种自觉的行为。
(二)构建内部协同网络式的组织框架。在当前环境下,随着业务转型的推进,很多业务的创新需要多部门、多人员在共同的配合过程中制约、监控,各个业务过程和操作环节无不渗透着风险,因此合规管理应融入业务和管理流程中。加强合规管理,必须从动态的角度去认识未来金融环境的变化,保持合规部门位于网络中枢的前提下,明确合规管理部门和内部审计部门、风险管理部门以及业务部门等之间的明确分工和相互支持的关系,通过资源与知识的共享,信息传递无障碍,资源的优化配置,进而提升自身的核心竞争力及降低环境和创新本身的风险的能力。业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助,主动提供合规风险信息或风险点,并配合合规部门的风险监测和评估,合规部门及时发现风险必须依靠内控部门的配合和支持,帮助业务部门管理好合规风险,提供合规咨询和帮助,为银行业务与产品创新提供合规支持,实现过程化合规管理。
(三)树立正确的经营观、发展观和业绩观。新常态下经济增长从追求速度转变为讲效益,要适应中国经济增长模式的转变,切实规范经营,促进良性发展。目前银行业应摆正服务实体经济和追求自身利益的关系,履行社会责任,不要强调经营利润,攀比盈利规模和盈利增速,应逐步纠正“重经营业绩、轻内控管理”的绩效考核理念,平衡金融创新和风险管理的关系,确立内控优于业务拓展的理念。合规部门积极主动地识别、评估和检测潜在的合规风险。业务经营者严格把 “四个回归”落实到位。
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