发布日期:2015/2/2 9:51:26 浏览量:1609 来源:中国农村金融杂志社
过去的15年,对农信而言是黄金的15年,对农信人而言,则是非常幸运的15年。
未来的15年,对农信而言是巨变的15年,对农信人而言,亦将是极具挑战性的15年。
(一)
我一直认为自己是非常幸运的。
1997年从大学毕业后进入浙江农信系统工作,从基层信用社、县级联社、地市级联社、省联社,然后又回到县级联社工作,不觉间工作已近18个年头。可以说,我是这18年农信发展的参与者、经历者与见证者。
幸运,是指我选择来到了浙江这片繁荣富饶、人杰地灵的土地。即使现在经济发展略有放缓,但创业创富氛围之浓厚、小微私营企业之众多、各类产业经济集群之发达、农村经济之富裕以及各处环境之优美,浙江都走在前列。
幸运,是指我选择进入了农信这个既有悠久历史、又有繁荣生机的大家庭。“男怕入错行”,我幸运地入对了行。前段时间微信上有个段子,说成为大树的五个条件包括“时间够长、不挪窝不动、根基向下深、努力向上长、全力向阳光”。我觉得用这个比方来形容农信社再恰当不过。有幸,我与这棵长了六十多年的参天大树共同成长。
幸运,还指我经历了农信发展由小到大、由弱到强、由被贴上“管理水平低、人员水平差”的标签到开始被同行所尊敬和社会各届认可、从“重包袱”到“香饽饽”、从底气不足到自信树立的转变。可以说,我有幸经历了农信历史发展最辉煌的18年。特别是过去的15年,也就是自2000年以来的15年,可以说是农信发展的“黄金15年”。
(二)
“黄金15年”农信所发生的翻天覆地的变化,此中前后农信社的巨大差异,作为亲历者,我的印象太深刻了。
1997年刚参加工作时,由于我是学法律的,所以一到信用社,一天柜台也没坐,就被“赶鸭子上架”,直接负责不良贷款催收和法院诉讼。那时不良贷款率实在是高,所有的信贷人员很大的工作精力就是催收不良贷款和打官司,大大小小的不良贷款压得我们快喘不过气来。
记得当时有一个叫“第五丝厂”的企业倒下,将近1500万元的不良贷款损失。刚走入社会的我还在算,当时整个联社所有员工将近300人,就这个企业摊到每个员工头上人均要损失5万元。5万元在当时来看对我这个刚走入社会的年青人来说已近天文数字了,感觉天都要塌下来了。
还特别记得当时有人断言:农信社没希望了!为什么?因为农信社的不良贷款损失率远大于贷款投放所产生的息差,也就是说贷款放得越多,损失越大,还有什么前途?刚参加工作的我听到此种悲观的判断,心里很是担忧。农信的前景如何?前途在哪里?在2000年以前,许多农信人都为此感到困惑与迷茫。
15年后的今天,农信的实力、声誉和效益都取得了当初无人敢想的跨越。放眼全国县域市场,农信的存贷款规模、机构数量、经济效益、客户数量、地方影响力基本上都位于行业之首。农信不再是金融机构中“人员素质差、管理水平低”的代名词,许多股份制银行从一开始新设机构时招聘人员主要面向四大行,已经转变到青睐农信优秀员工,也有不少地方四大行和股份制银行的员工开始跳槽来到农信。我到慈溪农商行参观,他们聊到当地许多家长也都以孩子在农商行工作为荣。现在,如果你与各地农信人聊农信,大家的自豪感往往都溢于言表,农信人的自信得到了前所未有的增强。
我在浙江省联社工作时,有同事参加新毕业大学生招聘面试,回来后跟我聊天说:“学新闻的就是不一样”。原来,一个学新闻的应聘者在面试时谈到,他原来不了解浙江农信,参加招聘后通过网络进行了资料查找和了解,才感到原来浙江农信是“隐形王者”。在省一级层面农信的影响力虽然不如四大行和一些股份制银行,但真正的实力说已居“王者”地位也不算过。在各个县域,农信社的金融地位更是雄居实力榜首。
这,就是“黄金15年”跨越式高速发展的最鲜活的表征。
(三)
然而,“黄金15年”会继续延续吗?我的回答是,不一定!
“农信辉煌”会继续延续吗?我的回答仍然是,不一定!
阿里巴巴从创立到在美国上市,马云成为中国首富,用了16年。
诺基亚从业界巅峰的霸主地位到被微软收购,不到13年。
在市场变幻莫测、环境波诡云谲的今天,15年左右的时间已经可以沧海桑田了。
那么,对农信而言,接下来将是怎样的15年?面对这个天大的课题,我们都只有像盲人一样,摸着这头巨大的“大象”,凭着各自摸到、触到、感知到的一块来做出有限的判断,谁也无法给出一个全面、准确的判断。
套用哲学的三个终极问题“你是谁?”“你从哪里来?”“你到哪里去?”如果一定要对农信未来15年发展做出全面的分析与判断,则只有从研判“环境正在发生什么变化?”“对手正在发生什么变化?”“我们正在发生什么变化?”这三个终极问题入手。
环境正在大变革!经济环境方面,习总书记对经济发展已经提出了“新常态”的理念,“经济增速恐怕回不去了”。金融政策环境方面,对银行相对封闭保护的格局正在打破,新的金融主体已经开始开闸涌入。市场环境方面,客户金融消费需求、方式、模式、渠道都在发生悄然而迅速的改变。
对手正在大变革!传统看得见的对手正在加大变革力度,工行在“变阵”,启动组织架构大规模整合推动业务转型;招商银行正在全力朝“最不像银行的银行”方面疾走;民生银行力推社区银行,等等。更可怕的是,像阿里这样原来不在视野里的对手正全力杀入我们原本最稳固的根据地,而且他们根本不按我们熟悉的套路出牌。另外,还有众多潜在的具有雄厚实力的对手尚未显山露水,却已在悄悄布局谋求进入农村金融领域。
而我们,同样需要大变革!我们从小就被灌输一个理念:“如果你不能改变环境,那就只有去适应环境”。农信既然无法改变外部环境,也无法改变对手,那我们只有自己去适应。面对外部环境和对手的大变,农信该“以不变应万变”,还是“以小变应大变”?抑或是“在原有框架内求变”,还是“突破固有思维求变”?这些都是当前摆在我们面前的最重大课题。
斗胆以为,2015年应是农信“黄金15年”与“大变革15年”的分水岭,标志性事件则应是阿里同时发力农村与金融,以及15年来金融机构整体存款首次下滑。2015,应当成为农信大变革元年。
(四)
我深知,对于如此宏观、重大、战略的问题的思索,已经远远超出我的见识、能力、地位。
但位卑不敢忘忧国。虽身居基层,但一直以农信人的身份在观察,一只眼观察内部的发展,一只眼观察外部的变化。也常常在思考,与同行或业外专业人士探讨,或多或少慢慢积累了自己的一些想法。因此,在这大挑战、大变化即将来临的前夜,我想从基层角度,对农信未来15年的变化做出自己的粗浅揣测,大多数观点可能并不成熟,有的观点还会显得幼稚、偏激甚至存在错误。
我愿以我之思索为火,点燃更多农信人对未来发展激变的深入思考与策略探究。
我愿以我之言论为靶,吸引更多农信人对我不成熟观点的批评、指导与修正。
我愿以我之浅见为媒,结识更多农信志同道合之人共同探讨、碰撞与交流。
手机网站二维码 |